Door Anayat Durrani
Het faillissement van Silicon Valley Bank en Signature Bank was een schok voor de banksector en liet velen achter beleggers zijn onzeker over de veiligheid van hun fondsen. De Federal Deposit Insurance Corporation nam eerder deze maand de controle over de twee banken over toen spaarders geld van de twee kredietverstrekkers ophaalden. Bezorgd dat het bankfaillissement het vertrouwen van klanten in de banken zou verliezen, beschermde de federale overheid alle deposito's bij de twee banken, inclusief die boven de door de FDIC verzekerde limiet van $ 250,000.
Toezichthouders kunnen deposito's boven het bedrag van $250,000 beschermen als zij vaststellen dat het falen van de banken een systeemrisico vormt, zoals zij deden met SBV en Signature.
“Op de korte termijn kunnen banken niet veel doen om de veiligheid van het geld van hun spaarders te veranderen”, zegt William T. Chittenden, Ph.D., universitair hoofddocent, McCoy College of Business Administration aan de Texas State University . “Wat ik tot nu toe heb gezien, is dat banken erop wijzen dat hun percentage onverzekerde deposito’s veel, veel lager is, 35% – 40%, in vergelijking met Signature en SVB – beide ruim boven de 90%.”
Vooral veel EB-5-investeerders zijn bezorgd gebleven over de veiligheid van hun in bewaring gegeven fondsen. Een groot deel van de $5 van een EB-800,000 investeerder blijft onverzekerd op een geblokkeerde rekening.
“Aangezien de fondsen op borg staan, hebben de EB-5-investeerders niet veel te zeggen over waar de fondsen worden bewaard, aangezien dit doorgaans wordt bepaald door het EB-5 Regional Center”, zegt Chittenden. “Mijn advies zou zijn om ervoor te zorgen dat het EB-5 Regional Center een bank gebruikt die deel uitmaakt van het IntraFi-netwerk. Hierdoor kan de bank deposito’s ‘ruilen’ met andere banken, zodat alle deposito’s verzekerd zijn.”
De in Pennsylvania gevestigde Customers Bank biedt bijvoorbeeld dekking voor rekeningen met meer dan $ 250,000 via het Insured Cash Sweep (ICS) -programma, dat bestaat uit landelijk door de FDIC verzekerde instellingen. Het geld wordt verdeeld over verschillende banken, zodat elk bedrag verzekerd is en de spaarders toegang behouden via één rekening. Door fondsen te spreiden over een netwerk van door de FDIC verzekerde banken lopen beleggers minder risico, zeggen experts.
“Het enige andere echte alternatief is ervoor te zorgen dat de EB-5 Regionaal Centrum banken met een van de vier grootste banken in de VS – banken die biljoenen, en niet miljarden, aan activa hebben”, zegt Chittenden. “Deze banken worden beschouwd als too big to fail en de overheid zou deze banken zeker beschouwen als ‘systeemrisico’ en daarom in aanmerking komen voor 100% depositodekking, net zoals in het geval van Signature en SVB.”
SVB en Signature-nasleep in de EB-5-industrie
De ineenstorting van de op technologiestartups gerichte SVB, gevolgd door Signature Bank, veroorzaakte de ergste bancaire schok sinds de mondiale financiële crisis van 2008. Volgens rapporten hebben klanten bijna $ 100 miljard aan deposito's opgenomen.
De FDIC zei dat First Citizens BancShares Inc alle deposito's en leningen van de SVB van de toezichthouder zou overnemen. Signature Bank maakte op 20 maart 2023 bekend dat Flagstar Bank, NA, de volledige dochteronderneming van New York Community Bancorp Inc., Hicksville, New York, $ 12.9 miljard aan leningen van de bank had verworven en $ 38.4 miljard aan deposito's had aangenomen. Flagstar verwierf ook al hun 40 vestigingen, die nu opereren onder de naam Flagstar.
Volgens een gezamenlijke verklaring van Thomas R. Cangemi, President & Chief Executive Officer, New York Community Bancorp Inc. en Eric R. Howell, Flagstar Bank, werd het partnerschap een van ‘gelijkgestemde, klantgerichte instellingen’ genoemd.
"Deze transactie zorgt voor aanzienlijke diversificatie en kracht die nodig is in het huidige banksysteem, terwijl het strategische plan van NYCB en Flagstar om over te stappen naar een commercieel bankmodel verder wordt bevorderd", aldus de verklaring.
Het partnerschap werd beschreven als “een krachtpatser voor commerciële banken” die Flagstar tot een van de grootste commerciële banken in de VS zal maken, “met een balans die lijkt op een fort, sterke liquiditeit en uitstekende maatstaven voor de kwaliteit van activa.”
In hun verklaring verzekerden ze dat klanten bediend zullen blijven door hun Private Client Group en “verwachten dat ze op korte termijn weer normaal kunnen functioneren.”
Hoorzittingen met congresbanken en de EB-5-industrie
Dinsdag was de eerste dag van hoorzittingen over de bankfaillissementen en de rol van federale toezichthouders voorafgaand aan en na de faillissementen. Michael Barr, de belangrijkste banktoezichthouder van de Federal Reserve, zei dinsdag tegen het Congres dat het falen van de SVB een “schoolvoorbeeld van wanbeheer” was. Hij zei dat de bankfaillissementen “vragen opriepen over de zich ontwikkelende risico’s en wat er nog meer kan en moet worden gedaan” door toezichthouders, en zei dat hij overweegt de bankregelgeving sterker te maken.
Net als andere toptoezichthouders verzekerde Barr het publiek van de veiligheid van de banken die het banksysteem ‘gezond en veerkrachtig, met sterk kapitaal en liquiditeit’ noemden en dat ze ‘zich inzetten om ervoor te zorgen dat alle deposito’s veilig zijn’.
Woensdag werden topfunctionarissen van het ministerie van Financiën, de Federal Reserve en de FDIC op Capitol Hill ondervraagd over de oorzaak van de ineenstorting van de SVB- en Signature-banken.
Republikeinse wetgevers beschuldigden de toezichthouders van de topbanken woensdag ervan dat ze te traag reageerden toen de SVB op weg was naar een mislukking en debatteerden over de vraag of strengere regelgeving enige impact zou hebben gehad. Democraten dringen aan op nieuwe wetgeving die tot doel heeft de bankregels aan te scherpen.
Beide partijen willen dat de agentschappen meer verantwoordelijkheid nemen en leren van de fouten die tot de mislukkingen hebben geleid. Barr leidt een interne evaluatie van het toezicht van het agentschap en de manieren waarop ze het beter hadden kunnen doen en hoe hun eigen regelgevingsstructuur een rol had kunnen spelen.
Ambtenaren die tijdens de hoorzitting getuigden, suggereerden dat ze overwegen de limiet van $ 250,000 voor het verzekeren van deposito's te verhogen, maar dat actie van het Congres nodig is.
DISCLAIMER: De standpunten in dit artikel zijn uitsluitend de mening van de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijkerwijs de mening van de uitgever of zijn werknemers. of haar dochterondernemingen. De informatie op deze website is bedoeld als algemene informatie; het is geen juridisch of financieel advies. Specifiek juridisch of financieel advies kan alleen worden gegeven door een erkende professional met volledige kennis van alle feiten en omstandigheden van uw specifieke situatie. U dient overleg te plegen met juridische, immigratie- en financiële experts voordat u deelneemt aan het EB-5-programma. Het plaatsen van een vraag op deze website creëert geen advocaat-cliëntrelatie. Alle vragen die u plaatst, zijn openbaar beschikbaar; Vermeld geen vertrouwelijke informatie in uw vraag.
