Buitenlandse investeerders kunnen een lening gebruiken om hun EB-5-investering te financieren. De complexiteit van het gebruik van schulden bij het aanvragen van dit Amerikaanse investeerdersvisum is echter inherent aan het EB-5-visumprogramma.
Tijdens een recente webinar gehost door EB5Investors.com, panelleden Marjan Kasra van Lawmaks, Irina Rostova van EB-5 Support en Kyle Walker van Green Card Fund gaven waardevolle inzichten voor potentiële EB-5-investeerders die overwegen een lening te gebruiken als onderdeel van hun beleggingsstrategie.
Ze benadrukten belangrijke richtlijnen, vereisten en best practices en legden het standpunt van de Amerikaanse immigratieautoriteit uit over het gebruik van dit financiële mechanisme om te investeren in een EB-5-project. De volgende belangrijke punten zullen u begeleiden EB-5 investeerders bij het structureren van leningen, het beheren van betalingen en het waarborgen van de naleving van de regelgeving van de US Citizenship and Immigration Services (USCIS) om de kans op een succesvolle EB-5-investering met behulp van een lening te maximaliseren.
EB-5-beleggers kunnen een gedeeltelijke investering doen met behulp van een lening of andere fondsen als ze de bron van de fondsen voor de resterende investering kunnen aantonen.
Irina Rostova: “Het is heel belangrijk om onderscheid te maken tussen het aangaan van een lening en het volledig investeren van geld in een project, wat wordt beschouwd als een volledige investering en een gedeeltelijke investering. Dat is wanneer een investeerder niet het volledige bedrag investeert wanneer hij van plan is om de I-526 in te dienen. Hij investeert een gedeeltelijk bedrag en is bezig met het investeren van de rest. Dat betekent meestal dat hij een overeenkomst heeft getekend met het regionale centrum of de projectuitgever dat hij de rest van het kapitaal binnen een bepaalde periode zal verstrekken. Gedeeltelijke investering is toegestaan volgens de USCIS-regels. U kunt een gedeeltelijke investering doen, contractueel verplicht zijn om de rest te investeren en uw I526E-petitie kunnen indienen.”
Ze voegde toe: "Houd er altijd rekening mee dat de verzoeker in aanmerking moet komen voor de gewenste voordelen op het moment dat hij/zij de I526E-petitie indient. Hij/zij moet nog steeds aangeven waar de rest van de fondsen vandaan komen en documenten over de bron van de fondsen in de petitie verstrekken. Bijvoorbeeld, als u geld hebt vastgezet in een [Certificate of Deposit] CD die in mei 2025 afloopt, maar u wilt de EB-5-investering doen. Als u dat geld nu uit een CD haalt, betaalt u een boete en verliest u alle rente die uw geld op die rekening heeft verdiend. Dat hoeft u niet te doen. U kunt de investering vandaag doen met een gedeeltelijke investering, een overeenkomst tekenen met het regionale centrum voor de rest en aan de USCIS aangeven dat de fondsen om deze overeenkomst met het regionale centrum af te betalen, afkomstig zullen zijn van deze specifieke fondsen en documenten over de bron van de fondsen verstrekken."
EB-5-beleggers profiteren van de structurering van leningen met vereenvoudigde documentatie en terugbetalingsprocessen.
Irina Rostova: "Wat heel goed werkt voor EB-5-doeleinden is om de lening onbeschermd te laten met een looptijd van ongeveer 6 of 7 jaar en uitgesteld, zodat er aan het einde een ballonbetaling is; er zijn geen hoofdsombetalingen gedurende de zes of zeven jaar, en welke rente er ook in rekening wordt gebracht, het heeft ook een uitgestelde optie zodat de verzoeker de hoofdsom van de lening en de rente helemaal aan het einde van dat jaar zes kan terugbetalen. Ik vind dat nuttig omdat de verzoeker een lening aangaat en dat geld vervolgens gebruikt om te investeren in EB-5. Als ze maandelijkse betalingen doen op die lening, moeten ze rente en hoofdsom betalen. Dan is het zeer waarschijnlijk dat USCIS een [Request for Evidence] RFE zal uitvaardigen en zal vragen of deze betalingen op tijd worden gedaan en wat de bron en het pad van de fondsen voor deze betalingen zijn. Dat is veel documentatie dat u deze individuele betalingen en hun bronnen moet traceren. Soms wil degene die hen de lening heeft gegeven, die maandelijkse betalingen ontvangen. Maar als degene die uw cliënt de lening heeft gegeven er niets om geeft en bereid is om zes of zeven jaar te wachten, dan is het mooi om het te structureren als een ballonbetaling met uitgestelde rente, omdat het uw verzoeker in staat stelt om zijn EB-5-investering terug te ontvangen en die fondsen te gebruiken om de lening terug te betalen.”
Leningen voor EB-5-investeringen dienen idealiter afkomstig te zijn van entiteiten die los staan van de NCE, JCE of het regionale centrum.
Marjan Kasra: “Zolang de entiteit die de fondsen uitleent volledig gescheiden is van de [Job Creating Entity] JCE, de [New Commercial Enterprise] NCE of de eigenaren van de regionale centra, is het theoretisch aannemelijk.”
Irina Rostova: "Als een entiteit bereid is om fondsen te verstrekken aan investeerders, en die investeerders de verantwoordelijkheid nemen om die fondsen terug te betalen en ze vervolgens gebruiken om te investeren in de JCE en banen te creëren, dan faciliteert dat alleen het algemene doel van het programma. De investeerder neemt nog steeds de verantwoordelijkheid om die lening terug te betalen."
EB-5-beleggers die aanvullende documenten indienen, zorgen ervoor dat alle benodigde documentatie aanwezig is wanneer zij gedeeltelijke investeringen doen, zelfs als zij hun lening terugbetalen vóór de toekenning.
Marjan Kasra: “We doen een inter-filing waarbij we het originele dossier bij het Immigrant Investor Program Office (IPO) aanvullen met alle verdere documentatie die de volledige $ 800,000 plus de administratiekosten laat zien. Deze inter-filing lijkt erg succesvol te zijn wanneer er een gedeeltelijke betaling is. Er is vermoedelijk een overeenkomst tussen de investeerder en het regionale centrum. We controleren dat ook om ervoor te zorgen dat de investeerder zich aan de overeenkomst houdt. Het hangt ervan af waar ze zich in het proces bevinden. We proberen het binnen te krijgen voordat de I-526 wordt bekeken. Ik moedig mijn investeerders aan om het geld binnen zes maanden tot maximaal een jaar [na de aanvraag] te krijgen. Het is niet verstandig om langer te wachten.”
De USCIS vereist niet expliciet dat een lening volledig is terugbetaald voordat de investeerder een I-829-petitie indient.
Irina Rostova: "Als u de lening hebt afgesloten, hoeft u deze op geen enkel moment terug te betalen. De USCIS wil zien dat u voldoet aan de voorwaarden of de vereisten van de lening. Als u een lening van 3 jaar hebt afgesloten met maandelijkse betalingen die rente en aflossing omvatten, dan zullen ze een RFE uitgeven en vragen hoe u betaalt in de I-526 of I-829 fase, of beide. Als u een lening van 5 jaar hebt en uw investeringscyclus zes jaar was in een project, zal USCI u waarschijnlijk een RFE uitgeven, hoewel u zich mogelijk al in de I-829 fase bevindt als de petitioner flexibiliteit heeft, hoe langer hoe beter omdat het hen de tijd geeft om het project te ontwikkelen om de investeerder terug te betalen."
EB-5-beleggers die via een lening investeren, moeten een plan hebben om de lening terug te betalen, aangezien de investering mogelijk niet op tijd of niet volledig kan worden terugbetaald.
Irina Rostova: “Iedere petitioner die geld leent, moet begrijpen dat een investering mogelijk niet op tijd of volledig wordt terugbetaald. Ze moeten een plan B hebben voor hoe ze dat geld gaan verdienen en die lening gaan terugbetalen.”
EB-5-beleggers dienen leningen af te sluiten bij financiële instellingen of rechtspersonen die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen.
Irina Rostova: "Als u een lening afsluit die niet afkomstig is van een financiële organisatie of een organisatie die regelmatig leningen verstrekt, dan moeten die fondsen worden aangetrokken. Het is dus het beste om een kredietinstelling dat kapitaal te laten verstrekken. Het hoeft niet per se een bank te zijn; het kan ook een bedrijf zijn dat leningen aanbiedt. We zullen zien hoe ver en welke instellingen de USCIS zal accepteren. Er komen veel particuliere leningen, zoals aandeelhoudersleningen, van instellingen die zich bezighouden met de financiering van projecten. Een verzoeker kan de lening afsluiten bij zijn eigen bedrijf of onderneming. Dat is volkomen acceptabel als de bron van de fondsen van dat bedrijf ook wordt aangetoond."
Marjan Kasra: "Als een regionaal centrum hypothetisch kan samenwerken met een kredietinstelling die bereid is om met hen samen te werken, zou dat ideaal zijn. Dan heb je te maken met een financiële instelling in plaats van een particuliere entiteit die dat geld leent. Maar ze moeten wel in de gelddienstverlening zitten. Als de staat hen als zodanig heeft geautoriseerd of gelabeld, vallen ze onder de antiwitwaswetten. Dit geeft de USCIS een gerust gevoel."
De terugbetaling van een lening heeft niet noodzakelijkerwijs rechtstreeks invloed op de EB-5-investering, omdat beide processen doorgaans gescheiden zijn.
Kyle Walker: "Er is geen verband tussen een lening die wordt terugbetaald en de EB5-investering per se. Die kredietverstrekker of kredietverstrekker moet een acceptatieproces hebben ondergaan. En dat acceptatieproces kan volledig onafhankelijk zijn van de EB 5-investering als cashflowcomponent."
Een langere looptijd van de lening geeft EB-5-investeerders meer tijd om de schuld terug te betalen en bewijs te verzamelen van de financieringsbron voor die betalingen.
Irina Rostova: "Als de looptijd van de lening zes of zeven jaar is, kunnen ze de lening terugbetalen met de opbrengsten van het project en het rendement, het principe van de investering. Als de lening is gestructureerd, zal de investeerder maandelijkse betalingen hebben en zal de USCIS hoogstwaarschijnlijk vragen of die betalingen op tijd worden gedaan en de bron van de fondsen en documenten over die betalingen opvragen."
Marjan Kasra: “De investeerder moet aantonen dat hij de lening kan terugbetalen. Soms worden goedgekeurde zaken heropend. Bijvoorbeeld, zelfs na ontvangst van een goedgekeurde I-526, drie jaar later, tijdens de I-829-fase, kan USCIS de zaak heropenen en de bron van de fondsen in twijfel trekken. Dit stelt USCIS in staat om verder te onderzoeken hoe de leningen werden terugbetaald. Het is cruciaal om met de investeerder samen te werken om ervoor te zorgen dat ze duidelijk kunnen documenteren hoe ze van plan zijn om de lening terug te betalen.”
DISCLAIMER: De standpunten in dit artikel zijn uitsluitend de mening van de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijkerwijs de mening van de uitgever of zijn werknemers. of haar dochterondernemingen. De informatie op deze website is bedoeld als algemene informatie; het is geen juridisch of financieel advies. Specifiek juridisch of financieel advies kan alleen worden gegeven door een erkende professional met volledige kennis van alle feiten en omstandigheden van uw specifieke situatie. U dient overleg te plegen met juridische, immigratie- en financiële experts voordat u deelneemt aan het EB-5-programma. Het plaatsen van een vraag op deze website creëert geen advocaat-cliëntrelatie. Alle vragen die u plaatst, zijn openbaar beschikbaar; Vermeld geen vertrouwelijke informatie in uw vraag.
