Door personeel
Reid Thomas, Chief Strategy Officer (CSO) bij Ampersand Incorporated, een Amerikaanse financiële dienstverlener, legt uit welke rol bankdepositobeheer speelt in het pre-aanvraagproces voor EB-5-beleggers die een green card willen.
Als groot voorstander van het EB-5-visumprogramma en de Reform and Integrity Act van 2022 (RIA) benadrukt Thomas hoe belangrijk het is dat investeerders begrijpen wat er met hun geld gebeurt als het naar een Amerikaanse bank wordt overgemaakt om te investeren in een EB-5-project.
"Veel investeerders zijn mogelijk niet bekend met de bank waar ze hun geld naartoe sturen. Daarom moeten ze meer te weten komen over het proces en de betrokken instellingen", zegt hij.
Zijn toewijding aan legale immigratie in de VS is diepgeworteld in zijn eigen ervaringen als immigrant van Canada naar de Verenigde Staten.
"Ik heb geen pechverhaal zoals veel anderen, maar ik kwam naar de VS als houder van een EB-1C-visum, als onderdeel van de categorie executive transfer visa onder de NAFTA-vrijhandelsovereenkomst tussen Canada en de VS", zei hij. "Ik deel echter de dromen en aspiraties van veel Amerikaanse immigranten en investeerders. Ik geloof heilig in legale immigratie en zie het EB-5-programma als een geweldige kans. Mijn passie ligt in het helpen van EB-5-investeerders om succesvol hun green cards te verkrijgen, banen te creëren en bij te dragen aan de groei van dit land. Ik geloof in legale immigratie en dat het EB-5-programma moet worden uitgebreid."
Daarom benadrukt Thomas de cruciale rol die Ampersand en andere aanbieders van depositobeheer spelen bij het waarborgen van de veiligheid van fondsen voor EB-5.
“Wij benaderen EB-5-bankieren door banken te helpen vertrouwen te krijgen in het accepteren van EB-5-deposito's, wat op zijn beurt EB-5-investeerders beschermt.”
Wat moeten EB-5-investeerders begrijpen over hoe hun geld wordt beheerd wanneer ze in dit visum investeren?
EB-5-beleggers moeten letten op het banksysteem in de Verenigde Staten, omdat het heel anders is dan hoe banken in hun thuislanden werken. De meeste landen hebben relatief weinig banken. Als je het vergelijkt met de VS, zijn de meeste van die banken staats- of overheidsinstellingen. Er zijn echter geen staats- of overheidsbanken in de VS. De overheid reguleert hoe het werkt en dicteert procedures en normen om ervoor te zorgen dat depositohouders uiteindelijk worden beschermd, maar de overheid of de toezichthouders runnen de banken niet. Ze kunnen staats- of federale charters hebben. Als gevolg hiervan zijn er veel banken in het land.
Momenteel zijn er in de VS ongeveer 8,700 depositobanken, waaronder banken en kredietverenigingen. Vijfenzeventig procent van de deposito's is geconcentreerd bij de 15 grootste banken, de overige 8,685 zijn kleine banken.
EB-5-investeerders moeten dus begrijpen dat de banken waarmee ze zaken doen in EB-5 klein zijn en soms failliet gaan. Er is echter een structuur in de VS waarbij de overheid de fondsen van een investeerder beschermt in geval van bankfaillissementen door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) door deposito's te ondersteunen tot een limiet van $ 250,000 voor een individuele deposant.
Investeerders moeten zich hiervan bewust zijn en bij hun projecten en regionale centra navragen hoe zij de fondsen van hun investeerders beschermen.
Zijn EB-5-beleggers zich ervan bewust dat de Amerikaanse overheid fondsen tot $ 250,000 beschermt?
Er moet meer voorlichting komen. Voor RIA was dit iets waar niemand over sprak, maar er waren veel bankfaillissementen. Gelukkig was er tot dan toe geen enkele bank in de EB-5-business failliet gegaan. Maar dat veranderde onlangs met het faillissement van Signature Bank, een bekende bank in EB-5. Toen Signature failliet ging, sloegen er bij veel mensen alarmbellen af. Regionale centra zijn zich er zeker van bewust hoe belangrijk het is om de fondsen van hun investeerders te beschermen. EB-5-investeerders zouden echter de projecten waarin ze overwegen te investeren, moeten vragen hoe hun fondsen worden beschermd.
Weten EB-5-beleggers wat er met hun geld gebeurt als ze het overmaken naar een Amerikaanse bank?
De realiteit is dat EB-5 bankieren in de VS moeilijk is. EB-5 raakt in veel opzichten alle gevoelige punten waar een toezichthouder mee te maken zou krijgen. Dat gezegd hebbende, EB-5 is over het algemeen relatief klein. Er zijn slechts 10,000 visa per jaar. En dus is dat voor een bank als JP Morgan of Citibank een zeer kleine kans voor alle complexiteit die het met zich meebrengt. Het is moeilijk voor hen om te overwegen deze ruimte te betreden. Vóór RIA waren er enkele slechte spelers in de EB-5-ruimte, waardoor veel banken nerveus werden. Als gevolg daarvan zullen zeer weinig banken EB-5-fondsen accepteren. Van de 8,700 zijn er misschien drie of vier die het consequent en met enige regelmaat zullen doen, en die banken zijn allemaal klein.
Wat moet de EB-5-dienstverleningssector begrijpen over de rol van depositobeheer?
Het punt voor al mijn collega's in regionale centra en advocatenkantoren is dat wanneer een bank haar beleid verandert, dit een dramatische impact heeft op het project en de juridische documenten die zijn opgesteld en de investeerders in gevaar brengt. In EB-5 is het van cruciaal belang wanneer geld beweegt, hoe het beweegt en waar het naartoe gaat, vanuit een timing- en auditperspectief. Het veranderen van wat in steen gebeiteld is in de oorspronkelijke structuur kan moeilijk en riskant zijn voor investeerders. Maar er zijn oplossingen die flexibiliteit bieden om met veranderingen om te gaan die banken doorvoeren zonder de projectstatus, het audittrail of andere zaken negatief te beïnvloeden.
ZORG ERVOOR DAT FONDSEN BESCHERMD WORDEN IN OVEREENSTEMMING MET DE FEDERALE BANKIEREN- EN EB-5-REGELGEVING
Wat is Ampersand en hoe past het in het huidige EB-5-banklandschap?
Ampersand richt zich op deposit management en stemt af wat depositors zoeken op wat banken kunnen bieden, of het nu gaat om een geweldige rente, veiligheid en bescherming van hun depositors, of steeds meer afstemmen op de waarde van een depositor. We kunnen optreden als een escrow agent, die investeerders helpt hun fondsen te beschermen terwijl ze zich abonneren op projecten. We de-riskeren ook de EB-5 depositors van de banken. Als banken hun beleid of mening over EB-5 veranderen, kunnen we flexibel zijn zonder negatieve gevolgen voor investeerders of projecten.
Waarin onderscheidt Ampersand zich van de concurrentie?
We scheiden de administratie van deposito's van de banken zelf. We hebben een netwerk van banken of een syndicaat van banken opgebouwd. In tegenstelling tot anderen, die misschien een enkele bank zijn die EB-5-deposito's probeert te accepteren, hebben wij relaties met honderden banken in ons netwerk. We onderscheiden onszelf door een escrow-agent te zijn, investeerdersfondsen te accepteren en deze via dat netwerk te implementeren.
We verdelen de stortingen in $250,000 stappen en spreiden ze over het banknetwerk, zodat de fondsen altijd veilig zijn omdat de volledige bescherming van de Amerikaanse overheid ze ondersteunt. We storten $250,000 voor elke investeerder in een bank, en afhankelijk van de grootte van de storting, gebruiken we drie, vier of meer banken om de perfecte bescherming te garanderen.
Hoe helpt Ampersand haar klanten bij het beantwoorden van de fondsvraag voor de EB-5-belegger?
Wij bieden de investeerder en de NCE te allen tijde volledige transparantie over waar hun fondsen zich precies bevinden. We hebben een online portaal, mocht de investeerder willen inloggen en dat willen zien, maar dat gaat verder dan dat. Zodra de fondsen zich in de NCE bevinden, moeten ze naar de Job-Creating Entity (JCE) gaan, waar wij de mede-ondertekenaar met dubbele controle kunnen zijn bij de verplaatsing van de fondsen, wat de RIA vereist. Veel mensen herinneren zich niet dat er nog steeds veel herverdelingen gaande zijn. Met de nieuwe regels zal dit minder zijn, maar historisch gezien zijn er veel herverdelingen van fondsen van een project naar een bank geweest die vervolgens weer opnieuw moesten worden verdeeld. Dus, welke fondsen zich ook bij een bank bevinden, wij kunnen ervoor zorgen dat ze worden beschermd en de nodige transparantie en rapportage bieden.
Is er een verschil tussen escrow voor een volledige EB-5-investering en een gedeeltelijke investering?
Wij beheren de fondsen, of ze nu in gedeeltelijke investeringsbedragen of totale investeringsbedragen binnenkomen. Het bepaalt alleen over hoeveel banken we deposito's moeten spreiden. Voor ons is het gewoon onderdeel van onze standaardadministratie, dus het maakt het hoe dan ook niet moeilijker. Gedeeltelijke betaling gebeurt steeds vaker. Waar veel investeerders investeren, komt het gedeeltelijk binnen totdat ze het totale bedrag hebben verzameld. Daar is geen probleem; het is compliant en OK.
Wilt u nog iets specifieks melden over de nalevingsvereisten van het EB-5-visumprogramma?
Ik was nauw betrokken bij het ontwerp en de implementatie van de RIA-regels. Het was van fundamenteel belang om dit programma weer op een goed spoor te krijgen. Ik hou van EB-5 omdat ik zelf immigrant ben. Wat EB-5 doet voor families van investeerders over de hele wereld, is een geweldige kans bieden. Het programma zou niet onderworpen moeten worden aan slechte actoren, maar het zou moeten werken zoals het bedoeld is: het veilig houden voor investeerders zodat iedereen ervan kan profiteren. Ik ben erg blij om te zien hoe de RIA werkt.